תמונה פיננסית
מיפוי של נכסים, התחייבויות, תזרים, עלויות קבועות, דפוסי הוצאה, כריות ביטחון ונקודות סיכון.
תכנון פיננסי אישי
החלטות פיננסיות טובות מתחילות בתמונה מלאה.
לפני שמדברים על השקעות, פרישה או יעדים גדולים, צריך להבין איך החיים הפיננסיים באמת נראים: הכנסות, הוצאות, נכסים, התחייבויות, סיכונים ומה חשוב להשיג לאורך הדרך. משם בונים תכנית שאפשר לחיות איתה - ולעבוד לפיה.
בואו נבנה את התמונהתכנית אחת ברורה
רואים איך הכול מתחבר.
בחרו תחום וגלו איך הוא משתלב בתכנית.
מה חשוב לכם להשיג?
בית, יותר חופש או קצב חיים אחר. מגדירים את סדרי העדיפויות לפני שמחליטים איך לממן אותם.
החיבור לתכנית
המטרות נותנות לכל החלטה פיננסית כיוון.
מה נשאר בכל חודש?
בוחנים הכנסות, הוצאות קבועות וכרית ביטחון. תכנית שאפשר להתמיד בה מתחילה בחיי היום-יום.
החיבור לתכנית
התזרים מחבר בין החיים היום למטרות של מחר.
מה כבר עומד לרשותכם?
מרכזים נכסים והתחייבויות בתמונה אחת, ומבחינים בין כסף זמין לבין משאבים שעדיין אינם נגישים.
החיבור לתכנית
תמונה מלאה מאפשרת להבין על מה מוותרים ומה מתאפשר.
מתי תצטרכו את הכסף?
מפרידים בין צרכים קרובים לשאיפות רחוקות. הזמן משפיע על האפשרויות ועל הסיכונים שמתאים לקחת.
החיבור לתכנית
אופק הזמן הופך שאיפה לשאלה שאפשר לתכנן מולה.
התמונה המלאה
החיים משתנים. גם התכנית צריכה להתקדם איתם.
ההכנסה, המשפחה, סדרי העדיפויות והעולם סביבנו ממשיכים להשתנות. תכנון פיננסי מחבר את ההחלטות של היום לאפשרויות של מחר - בלי להגיב לכל כותרת.
על מה עובדים יחד
יעדים והחלטות
הפיכת מטרות חיים - דירה, משפחה, קריירה, חופש, פרישה או שינוי מסלול - ליעדים פיננסיים שאפשר לתכנן מולם.
תכנון ארוך טווח
בניית תרחישים, בחינת קצב חיסכון, פרישה, FIRE Number, הכנסות עתידיות והיערכות לשינויים לאורך שנים.
מסגרת השקעה
בחינת עקרונות של פיזור, הקצאת הון, אופק זמן ויכולת נשיאת סיכון כחלק מתמונה כוללת - ללא המלצה על נייר ערך או מוצר השקעה ספציפי.
בקרה ועדכון
בדיקה מחודשת בצמתים משמעותיים, עדכון הנחות, ומעקב אחרי הפער בין התכנית למציאות.
מהבנה לפעולה
להבין
מתחילים מהחיים שלכם, לא ממוצר.
למפות
רואים את כל החלקים יחד.
להגדיר
מחדדים יעדים וסדרי עדיפויות.
לתכנן
מחברים בין ההחלטות לאורך זמן.
לבקר ולעדכן
מתאימים את התכנית למציאות המשתנה.
10+אנשים ועסקים שקיבלו ליווי
פרספקטיבהליווי פיננסי אישי בישראל ובחו״ל
עומק מקצועירקע אקדמי מתקדם בפיננסים
במילים שלהם
אני חושב שהדבר הכי חכם שאנחנו עושים בתהליך הוא לעצור בצמתים החשובים ולבדוק אם ההחלטה באמת תומכת בשאיפות וביעדים שלי.
לא האמנתי שהבחירה לקחת אחריות ולהכיר איפה הידע שלי חסר יכולה לשנות כל כך הרבה. התהליך עזר לי לבנות תיק שמתאים למה שאני באמת מאמין בו, ובמקרה שלי הוא גם הניב תשואה עודפת של כ-20% ביחס לתשואת השוק שאליה השוויתי.
ברגע שהבנתי איך באמת נראה אורח החיים שלי, למדתי לנהל את ההוצאות וההכנסות בצורה שהשאירה לי כסף פנוי להשקעה ולצמיחה - שלי ושל המשפחה.
חוויות הלקוחות משקפות מקרים אישיים ואינן מבטיחות תוצאה דומה.
שתי דרכים להתחיל
פגישת בהירות פיננסית
פגישה ממוקדת סביב החלטה, שאלה או צומת פיננסי ספציפי. מגיעים עם החומר הרלוונטי, ממפים את השיקולים, מסדרים את התמונה ויוצאים עם סיכום והמלצות להמשך.
- הכנה מסודרת מראש
- פגישה סביב נושא ממוקד
- סיכום כתוב וצעדים להמשך
תהליך תכנון פיננסי מלא
תהליך מלא שמתחיל בתמונה הפיננסית הקיימת, עובר דרך יעדים, תרחישים וסדרי עדיפויות, ומסתיים במפת דרכים ברורה להמשך - כולל נקודות בקרה ועדכון לאורך הדרך.
- התמונה הפיננסית המלאה
- יעדים, תרחישים וסדרי עדיפויות
- מפת דרכים ונקודות בקרה
מתחילים מתמונה ברורה
כל תכנית טובה מתחילה בשיחה.
לא צריך להכין מצגת או להגיע עם כל התשובות. כמה שורות על המצב, השאלה או הצומת מספיקות כדי להתחיל.
קודם כול, להבין מה חשוב לכם.